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存贷款利率相继下调!你的房贷还提前还吗?

2023-07-02 19:54:05  来源:山东财经报道

记者 | 王雅洁


(资料图片仅供参考)

随着6月新一期LPR的调整,济南市民购房成本再降低。日前,经济导报记者走访济南部分楼盘以及房屋中介机构了解到,6月20日新一期5年期以上LPR贷款利率下调后,农业银行、招商银行等不少商业银行及时跟进,目前济南首套房商贷利率最低执行4%。

随着存款、贷款利率相继下调,房贷一族还会选择提前还款吗?事实上,仍有不少市民向经济导报记者咨询提前还贷事宜。经济导报记者调查发现,银行近期对提前还款的审核周期有所延长,部分国有大行的办理周期为3个月。   

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100万贷30年月供减少58.54元

“购买我们楼盘,可申请首套房商贷利率4.0%。”日前,在位于济南市经十路以南、旅游路以北,靠近奥体附近的低密洋房楼盘“未来壹号”,销售负责人刘女士向经济导报记者介绍,“楼盘为电梯洋房,在售户型从130平到160平不等。”

“目前我们楼盘贷款合作银行主要是农业银行。”刘女士表示,“由于是非限购区域,购房者即使是名下有2套住房,只要还完贷款,即可享受首套房商贷最新利率4.0%。”

经济导报记者注意到,刘女士所说的首套房商贷利率4.0%,是得益于6月LPR下调后的济南商贷最低执行利率。

6月20日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%。两个期限的LPR均环比下调10个基点,这是本年度LPR的首次下调,也是继去年8月时隔10个月再次降息。而从2019年8月LPR改革至今的更长时间跨度来看,包括此次在内,5年期以上LPR已经历7次下调,共下调65个基点,从2019年8月的4.85%降至目前的4.2%。

那么,LPR下降会对房贷利率产生什么影响?融360数字科技研究院研究员李万赋接受经济导报记者采访时表示,本次时隔10个月后,LPR再次下降。考虑到近期房贷利率水平趋于稳定,和房贷利率下限相比,下降空间较小,大多数城市会同步调降房贷利率水平,即保持LPR加点数不变,利率下调10个基点。

“LPR调整关乎贷款购房者的‘钱袋子’。新一期LPR调整后,不少银行都第一时间跟进下调,以期达成新业务。”济南中住地产客户经理林林在与经济导报记者交流时表示,此次降息后,济南市民购房成本再降低,首套房贷款利率为5年期以上LPR减20个基点,即4.0%。

林林给经济导报记者算了一笔账,以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降10个基点,月供减少58.54元,累积30年月供减少2.1万元。

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济南存贷款利率最少相差95个基点

在林林看来,与个人住房按揭贷款相关的5年期以上LPR下调,房贷族以及潜在购房者将有机会享受到“大红包”。

正如其所言,在6月20日后迎来贷款利率重定价日的房贷族将成为受益者。

“在选择重定价日时,我和银行协商采用‘次年对应日调整’。我贷款的放款日是2022年9月13日,也就是说在今年9月13日,银行会为我重新调整贷款利率,参考的是9月13日前最新一期LPR利率。”在济南置业的“新市民”蒋女士咨询贷款行后告诉经济导报记者,7月和8月LPR上调概率较低,其房贷利率很有希望调整为4.0%。

但也有不少房贷族在LPR下调后,仍选择提前还款。“我的重新定价日选择的是‘固定日调整’,也就是合同约定的放款后的每年1月1日作为定价日。即使5年期以上LPR不再上调,我最快半年才能享受到下调后的优惠。”济南白领谢梦接受经济导报记者采访时表示,“虽然贷款利率降了,但存款利率也在降。如果没有好的投资标的,我还是选择提前还一部分房贷。”

经济导报记者走访银行发现,国有大行、股份行相继下调存款利率后,近期包括城商行在内的山东区域银行也下调存款利率。

“我行济南地区三年定期存款目前执行利率是5万元起年利率3.05%。”6月29日,青岛银行济南一家营业网点理财经理向经济导报记者介绍,“近期刚下调的,此前是3.25%。”

在济南商业银行中,“3字头”的存款利率相对较为稀缺。如工商银行五年期定存最高执行利率为2.90%,招商银行20万元起存的三年期大额存单以及热销的“享定存”三年期年利率均为2.90%,齐鲁银行1万元以上三年期定存的执行利率是2.9%。

“即使青岛银行存款利率3.05%,也与目前济南最低贷款利率4.0%相差95个基点。更何况存量房贷中,前些年LPR加点买房的贷款利率在5%以上的还大有人在,他们的还贷成本更高一些。”林林表示,“从经手的业务看,客户在申请银行贷款后,都会进行不同幅度的提前还款。不过,对于提前还款的政策,各家银行差别较大。”

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各行提前还款政策差异大

还款周期有所延长

在济南,房贷提前还款有无次数限制?还款周期多长时间?经济导报记者随即采访了几家商业银行。

“在我行申请的房贷,提前还款是没有次数限制的。但近期提前还款的审批时间有所延长。”招商银行济南贷后中心工作人员表示,“提前还款需在手机App操作申请,以前最快半天就能审过,现在需要22个工作日,这是因为响应监管要求,做一系列核实。”

“我行对还款次数没有明确要求,但一般来说,下一次提前还款与上一次应间隔180天。”建设银行济南个人贷款中心工作人员回应记者的咨询,“从支行反馈的结果看,一次提前还款业务的办理原则上会尽量在3个月内办理完毕。”

经济导报记者走访调查发现,国有银行的提前还款周期相对较长,不少房贷族的还款排期需要数月。相对而言,股份行相对灵活,但还款周期也有所延长。

“去年放款后,已经申请还了5次。前4次还款效率都很高,最快的4天就审批完。”在招商银行办理房贷的蒋女士表示,今年5月的还款申请前后用了20天才审批下来。

中信银行的一位贷款客户则向经济导报记者反馈,“我5月提前还了一笔房贷,基本上是当月申请,下月扣款。”

版权 | 山东财经报道

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